2014中国高新技术论坛——互联网金融峰会 现场实录新闻来源：高交会组委会 发布日期：2014-11-17
（点击小图看大图） 11月17日下午2点，第十六届高交会中国高新技术论坛特别新增的“互联网金融峰会”在深圳会展中心5楼玫瑰3厅顺利召开。会议围绕“互联网趋势及展望”、“互联网金融支付格局的创新与发展”等行业发展热点议题展开探讨和研究。 本次峰会由翼龙贷董事长王思聪和广东省互联网金融协会秘书长助理安辉共同担任主持人，上半环节登台演讲的嘉宾有：中国金融认证中心副总经理王梅，厚生资产联合创始人、首席执行官华猛，点点理财CEO何玉成，大连贯金属交易中心有限公司董事长黄骏青，大家投创始人兼CEO李群林，深圳市富通贷金融服务有限公司富通贷线上负责人王陶陶，北京玖富时代投资顾问有限公司高级副总裁刘磊，在线贷董事长何飞虹，汇元通集团董事长兼CEO瞿晓川；下半场登台演讲的有：广金所CEO兼总经理秦国兵，宜信公司副总裁、普惠金融风险管理委员会委员朱宇峰，陆金所副总经理杨晓东，融360联合创始人兼CEO叶大清，深圳前海国富通电子商务有限公司副总裁杨辉。（具体演讲内容见资本市场论坛现场实录） 附：互联网金融峰会现场实录 （互联网金融发展趋势与展望1） 王思聪：欢迎参加互联网金融峰会，我是王思聪，翼龙贷的创始人，今天由我主持。首先，欢迎大家，下午好！2014中国高新技术论坛互联网金融峰会今天下午议程的板块是互联网趋势及展望，还有互联网金融支付格局的创新与发展。随着中国经济迅速发展以及互联网的普及使用，互联网金融也在蓬勃发展中，中国第三方支付平台交易量越来越大，涉及的用户也越来越多，互联网金融自诞生以来，如何使行业永久规范地经营下去，如何防范互联网金融风险，是我们黑格互联网未来发展的趋势以及责任、创新与使命。针对这些社会关注的问题，我们今天有幸邀请到当前互联网行业、互联网金融行业的企业家在今天论坛分享他们真知灼见。下面介绍中国互联网协会副秘书长；中国金融认证中心副总经理王梅；厚生资产联合创始人、首席执行官华猛华总；点点理财CEO何玉成；深圳市富通贷金融服务有限公司富通贷线上负责人王陶陶；北京玖富时代投资顾问有限公司高级副总裁刘磊；在线贷董事长何飞虹，汇元通集团董事长兼CEO翟晓川等嘉宾。 下面我们主持演讲按照顺序开始，首先演讲的是王梅，大家欢迎！ 王梅：尊敬的各位领导、各位来宾，大家下午好！很高兴今天能站在这里跟大家分享《智慧金融发展的安全保障》。分享的主要内容包括两个方面，第一个是智慧金融是什么，第二个是我们智慧金融的发展面临什么样的风险以及怎么应对。 首先我们看智慧金融是什么。智慧金融是资金更便捷、更迅速、更广泛、更高效、更安全的一种流通。在信息社会中，基于互联网、物联网、云计算等技术在金融领域的深入应用，建立各种金融活动的科学管理体系和管理能力智慧化。 我们从2012年12月15日，在全国开发智慧城市试点，目前为止全国试点城市已经达200多家。智慧城市当中有很多指标，这里面最重要的包括我们智慧金融，在智慧管理与服务当中，有一块是智慧金融当然这里还包括应急等。智慧金融包括一个中心、两个平台、三张网络、多个应用。智慧金融主要体现在两个方面，一个是无所不在的感知服务；第二个是数据互联互通，这是一个最明显的特征，首先是电子银行多渠道之间的互联互动、数据集中处理，还有以客户为中心的数据互联互通、多种身份认证手段，再有机构之间互联互通业务合作、数据共享。 智慧金融发展催生和促进了一些新行业、业务的发展如：互联网金融、移动支付、金融IC卡及多应用、电子商务、直销银行、金融大数据等，同时也面临各种信息安全风险的挑战。我们要正确看待这些风险，另外我们要从国家层面、行业监管部门、包括我们每一位在座的老百姓，我们都要进行共同努力去面临风险。 我主要介绍一下刚才说的已经出现的新行业和业务所面临的风险。上面绿色的都是代表我们用什么样的安全措施，下面代表这些安全措施能够防范什么样的安全风险。首先说互联网金融。说我们用统一身份认证、电子印章、安全密码中间件、电子凭证保全，安全评估服务等。我们在互联网金融里面，像P2P他们在用我们的数字证书，出资方、平台方就可以进行身份识别。移动支付里面的风险，主要对数字认证里面优蓝蓝牙KEY、手机安全加固、代码签名。在金融IC卡及多应用方面，密钥管理系统和数据准备系统，就能保证磁条卡安全。在电子商务方面，广泛应用电子印章、安全密码中间件、电子凭证保全、安全网关等。直销银行方面，同意深圳认证、安全密码中间件、反截屏软件。金融大数据方面，联合反欺诈、电子银行反欺诈、信用数据库、黑名单数据库。 我们知道智慧金融是建设智慧城市的重要指标，发展迅猛，它要求金融服务更便捷、更广泛、更高效的同时，也要更安全。 最后介绍一下，中国金融认证中心是经过人民银行和国家信息安全管理机构批准成立的国家级重要金融信息安全基础设施之一，有能力竭诚为智慧金融的健康发展保驾护航。我的介绍到这里，谢谢大家！ 王思聪：感谢王总的精彩研究，王总是做互联网金融安全认证的，如果说我们创业者在互联网金融这个领域，在安全方面有什么解决方案支持可以找王总。我们下面邀请深圳厚生资产联合创始人华猛华总大家欢迎！ 华猛：各位嘉宾，大家下午好！我们谈一下我们自己理解，在这个主题上，我们起的名字叫《全面拥抱新金融时代的到来》。 新金融的概念，随着人们金融活动方式的变化，金融要素组织方式随之变化，金融业分工和专业被大大淡化，逐步被互联网进相关技术所替代，企业普遍都可以通过网络进行各种金融交易。我们觉得这个大时代起点是刚处在起点，我们认为大概需要30年的时代。我们用“全面”这个词，新金融时代形成本身将会带来金融体系的巨大变革同时也将会与社会形成全满深刻的交互影响。这要求我们完全的心态对待新事物。 我们演绎一下新金融的六大支柱。第一是新技术应用。从金融行业来看最重要的是解决信息不对称。信息的数字化，为大数据在金融中的应用创造条件；计算能力不断提升，云计算、量子计算、生物计算将会突破集成电路的物理边界；网络通信的发展，互联网、移动网络、电话网络、广播电视网络、高速WIFI；新金融的信息处理与传统金融中介和市场的最大区别，核心是大数据补充甚至替代传统风险管理和风险定价。 第二个支柱是账户以及支付体系。个人金融账户将不再属于传统的金融机构，一段时间内账户提供主体将呈现多元化态势。未来的账户将是一个综合类账户，能够集成个人所有业务和所有资产负债，这个账户将成为个人金融活动，乃至日常生活的出发点和归属点。支付与账户紧密相连，商业银行、第三方支付、移动支付以及创新支付方式将使个人账户与中央银行的交互清算方式发生变化。 第三个支柱是基于大数据的新型风险管理体系。分别围绕人、企业、产品建立风险评估体系。这三种类型概括了未来新金融的管理体系。这个风险管理体系应该是和传统金融机构有很大不同。传统的机构更大的是行业经验、金融专家金融，现在有各种各样的数据来源可以推测、预测。这也是一些比较成熟的做法。下面就是信贷管理生命周期的应用，我觉得这只是一小部分。 第四个支柱我觉得是投融资新规划。投融资新规则的核心思路：充分披露信息，形成层次丰富的差异的风险定价，分散投资，组合投资。这以LENDING CIUB为例，投资组合的构建，供大家借鉴。形成规则完之后，现在大多数金融企业风险是非常巨大的。 第五个支柱是风险补偿机制。将投资者的风险敞口通过制度创新进行补偿。 第六个支柱我们认为是监管体系。淡化审慎监管、强化金融消费保护，这样才有可能把一个新兴的金融体系孵化出来。我们在做互联网金融实践当中，总结六大支柱。 我们也希望定位和其他企业不同。第一构建核心体系，我们做了非常多的工作，第一个是信用体系建设，第二个是核心部分开发，我们是边建设边生产边形成自己的核心能力。 第二个是搭建金融生态圈。在业务发展过程当中，我们选择全国70个城市布局，迅速整合资源，目前是想搭建新型的金融交易平台。在这里，我们也希望和高交会上的同行、合作伙伴进行密切合作，这两天也收获巨大，会后有几家高新技术企业到我们那里洽谈合作，为了实现中国梦，贡献大家的力量！谢谢大家！ 王思聪：感谢华总的分享。从PPT来看，对P2P这个行业互联网金融研究很深，从风控到监管到客户的金融消费者，所以我也感受到这个行业确实进来了很多人，我的理解是P2P这个行业现在还没有完全金融和互联网和有机结合，接下来肯定还会产生很大的火花。下一个我们邀请点点理财CEO何玉成，我们看看他有什么新的电子分享，掌声欢迎！ 何玉成：尊敬的各位领导、各位嘉宾、朋友们，下午好！我是点点理财的创始人何玉成，今天很高兴能够在这里与大家共同探讨P2P中国目前的现状和未来的趋势，这仅代表个人的一些意见。 P2P这个行业在目前来说，大家对其描述很火，我个人来讲，我从事财务工作有6年，银行信贷工作4年。从事金融这个行业，对于我们P2P来讲，我们是从2013年开始的，而金融，我们已经做了10多年。20多年来的工作经历，我见证了中国金融的快速发展，还有就是我们互联网的发展对人类的生活也发生巨大的变化，这个变化把我们金融的变化、互联网的变化、我们担保投融资的变化形成我们互联网金融的议题。作为互联网金融，我个人的理解，因为好多人对互联网金融有两种说法，一种是互联网金融偏向金融，一种是互联网金融偏向互联网，我个人理解互联网金融就是做金融。做金融的话，就是有风险，风险是无所不在的，尤其是我们P2P，P2P它属于互联网金融日前最主要的一种表现形式，也是我们广大老百姓最热门的参与。对P2P行业，通过我个人的体会，总结有以下几个方面的总结。 第一个多，第二个快，第三个饱。首先第一个多，我们P2P近几年的发展，通过我们行业数据表现出来，从P2P这个行业的数据来说，结合我们以前担保投资公司和小贷公司的发展，这个速度通过统计，我们在2014年9月30日整个管理增长，这个数据按照这个速度发展，我们P2P的数量会突破1700家。这是我们的发展速度比较快。另外一个就是说饱，这个饱也是我们P2P很多人都关心的问题，现在目前绝大部分的P2P都带一个饱字。我从这个角度讲中国的P2P带有这种特性。另外就是空，空字就是我们对P2P行业的监管其实到目前为止，目前大家提到监管这一块，错了很长时间，但目前还没有真正的监管东西出来。现在目前监管这一块，大家知道挺多的一点就是P2P本身是一个中介平台，第二本身平台就做担保，这是现在声音比较多的一些词汇。我们P2P发展空间比较大，以我这边分享几个数据，第一个到今年9月份，我们余额宝的客户达到1.49亿，资金规模大概是5300多亿，我们整个人民币的存款达到100万亿，这100万亿属于我们民间金融。现在我们P2P整个统计网贷之家统计大概是8000亿左右，这个数据对我们目前人民币的存款和居民的存款来说是很大的。通过对比，会发现我们一些空间的大小，因为现在目前中小微企业在银行取得贷款的比例其实只有20%，绝大部分中小企业得不到银行的支持，还需要通过民间的方式去获得，所以我觉得空间很大。 通过这几个发现，我们P2P行业近一两年来发展迅速，这个迅猛的根本原因通过各界的理解分析，从以下几个数据可以看到，第一个我们银行的存款，我们银行的年息存款是0.35%，这样测算月息0.13%，我们银行一年定期的存款利率是3.25%，月利息是0.27%。第三个数据是中国近几年的通货膨胀率，官方统计是3%－5%，这个数据在民间都是官方的一种说法，实际上通货膨胀率，民间有很多不同的说法。这三个数据综合在一起会发展成一个问题，我们老百姓口袋的钱放在银行是贬值缩水的，他要找途径投资。 老百姓没有什么可供选择的投资途径，通常不外乎两个，一个是房市，一个是股市，房市通过我们近十年的发展，已经到了顶峰期，百姓对房市的投资业是看不懂的，有可能内地一些三四线城市价格已经下滑，这意味着房市这一块老百姓也是感觉很不安全。股市这一块，作为我们老百姓来讲，有多少人在股市里赚了钱，我估计这里面有80%以上都说在股市里面都是宝马车进去、自行车出来，说明股市不是我们能玩的，所以老百姓要找更安全、收益更高的投资渠道。所以说，这就促使我们民间金融的繁荣。民间金融这种繁荣，国家怎么来规范它呢？P2P这个行业就是说民间金融发展的时候，通过市场调节互联网金融的手段促进P2P发展。P2P对我们老百姓来说意味着可以找到自己的投资渠道，因为有老百姓的支持。 对P2P行业发展，具有很大的想像空间。我们P2P未来的发展趋势是怎么样的？这个也是老百姓关系的一个问题。对于P2P行业发展的趋势，我认为：第一个，这个行业会保持平稳增长，理由在于我们中小微企业在经营过程当中，它的资金需求得不到银行的支持，这是个项目扩张；第二个，我们老百姓手中无权，要找出路，这个也是刚性需求。两种刚性需求都是资金需求方，这对我们P2P来说也是一种融合，首先是平稳发展。另外我们P2P行业是竞争越来越激烈，大家也知道近段时间，包括国企、银行、上市公司都跨进了P2P这个领域，到P2P领域分一部分江山，这些大佬级的大公司对P2P来讲，对整个行业来说，是好事，也是坏事。好事就是让我们更多的百姓来说，投资有更多的平台选择，坏事就是有可能进来以后，大佬一起将他们的成本降低，这也是回归理性。对于我们小的P2P公司来讲，他们也是一种危机，也是一种竞争，是不是说这个行业被大的全部吞并呢？虽然大P2P出现，但是小的P2P行业还是有它的生存空间。我个人认为，它的发展一定会走向行业化。 由于我们大资本的一些国企、银行，对这个行业进行洗牌，这个洗牌也是让我们这个行业更健康、规范的发展，这是一个行业。还有一个趋势就是，我们一些平台的运作、投资人几年的投资经验，包括失败也好，成功也好，对我们投资人也是一种教育，投资人的风险意识也会逐步加强，对平台的选择和他们的观点也会逐步趋于理性。投资人的思想越来越成熟，他们希望具有公信力、资料比较透明，还有风险管理专业比较强的平台，这是投资人的一种渴望要求。 对于我们P2P风险一块，我们点点理财有自己的一种模式，在内部建立一个独立的网贷评审团，主要是结合我们公司内部的一些公共人员和外部银行的专家，担保、投融资的专家，这个网贷评审团对我们内部的项目进行评选，第二我们把这些项目延伸出去，这些工作都是由我们网贷评审团来完成。如果说这个模式可以走出去，我们可以向更多的P2P网贷平台做一个战略合作，把这个行业做一个支持，我们把网贷评审团与全国各地做一个战略的合作。我们今天点点理财经过半年多的发展今天在这里上线，得到各位领导、嘉宾的支持与见证，很开心，希望点点理财在以后运营当中能得到大家的监督和支持，让我们阳光、规范、健康的发展。谢谢大家！ 王思聪：感谢何总。我觉得你的路还很长，因为互联网金融已经是红海了，我是理解P2P这个模式真的是一个骗人的模式，因为进来容易，出去难。我从我第一天在互联网金融公开演讲，到现在一直没有改变过，你看到为什么P2P这么多上线，任何一个出去99%都得从公安局出去，是很有问题。当然何总刚才讲了，做了细分，未来有一种可能性，你是收购别人，还是被别人收购，这是一个要思考的问题。下面我们邀请大连贵金属交易中心有限公司董事长黄骏青董事长讲讲贵金属，有请！ 黄骏青：谢谢主办单位！尊敬的各位来宾、各位朋友，大家下午好！今天跟大家分享在互联网时代下，交易场所管理下会员单位如何规范发展。 今天非常荣幸，能和大家相聚在美丽的深圳，共享我国在互联网金融时代下,贵金属行业发展盛事！参加这次深圳第十六届高交会，是我们大连贵金属交易平台，继今年7月5日的钓鱼台宾馆2014年中国贵金属高峰论坛之后又一大盛事。能为国家贵金属行业的创新发展作出贡献，是我们贵金属交易场所义不容辞的责任和使命。 回顾我国贵金属市场行业发展的历史，从艰难起步，到现在以先进的互联网金融为载体，为贵金属行业提供现货交货市场服务平台，再发展到争取国际贵金属定价，我们看到的是，我国贵金属行业茁壮成长、稳健发展里程碑式的历程！ 借此机会，今天我想和大家探讨主流的主题是－－互联网金融时代下贵金属的自律与发展。主要由以下四个问题展开：一我国给金属行业创造的社会价值与社会责任；二互联网变革与大发展契机；三促进现货交易市场服务平台；四思考与倡议。 截至到目前，我国贵金属行业经历了三个阶段的发展：一是贵金属工矿企业伴随新的成立，从无到有的艰苦创业、发展壮大阶段，为我国经济建设、国防建设、社会发展提供坚实的物资基础，二是伴随我国改革开放浪潮引进国际先进得此贵金属现代化生产工艺技术、国际标准ISO9000质量管理体系，促进以黄金、白银、铂金、钯金为代表金属珠宝行业的发繁荣发展阶段；三是新兴的互联网金融时代的崛起，以现金互联网金融载体，完善我国贵金属产业链、为贵金属行业提供现货交易市场服务平台、丰富国内金融市场大发展的阶段。这三个阶段的发展为我国贵金属高端制造装备产业链，培养了一大批贵金属行业高端软材，提供了大量就业机会，创造了巨额税收和社会财富，承担了更多的社会责任。 互联网的出现改变着整个社会的方方面面。互联网作为一个贵金属交易行业的发展，带来了新的契机。就我们大连交易中心而言，作为中国三大贵金属交易场所之一，已经找寻到了新的交易模式方向－－现货挂牌多元化交易模式。交易中心将从“单一贵金属交易市场”全面创新成为服务实体经济满足贸易企业经营需求，为客户及实体经济提供交易，投资、信息、物流、融资一体化服务的大型现货挂牌结算交易市场”。这是一种创新的多元化交易模式。在这种交易新模式下，交易中心、现货供应商、物流企业、综合汇元、大连贵金属交易结算中心等法人单位各司其职、各负其责，将会使广大投资者的利益得到充分的保障同时也符合大宗商品交易市场发展的趋势，相信对重塑中国大宗商品行业未来的交易结构会起到积极的推动作用。 针对现在贵金属交易场所服务平台中的发展，贵金属交易场所应该怎样协助政府部门，促进支持会员企业规范经营贵金属现货交易市场服务平台呢？ 我认为，可以协助会员企业办理合法的营业执照、政府批文，注册合法的营业张所等合法的报批手续入手，做好对汇元企业合法经营的管理，监督汇元企业完善交易管理制度和风险控制办法，提供的交易软件、要由合作的第三方软件公司制作，有严密的防火墙控制程序，并接受交易所的监管，杜绝暗箱操作，保证交易的公正公平。交易所或交易中心，只是作为交易市场的管理者，不参与交易，不收受投资者资金，更不参与汇元单位的经营决策。在经营活动中，会员单位不得为客户提供自己开发的交易软件不得有代客理财、虚假宣传、承诺投资收益、欺骗投资者等违法违规行为。另外，还要协助政府部门检查投资者的资金来源是否合法，是否口执行银行三方存管制度是否签订了交易账户、交易密码妥善保管协议等等，切实保护投资者利益。在协助政府部门做好监管的同时，呼吁广大投资者自身也应该提高风险防范能力，不参与违法交易，自觉遵守合法交易场所的各项交易制度。 促进贵金属交易会员企业规范经营有几点思考和倡议。一是完善交易制度，明确市场监管主题健全贵金属交易市场行业立法工作目前国内的贵金属交易市场，由于在管理和归属上处于模糊期待，和我国当年创立初期的证券、期货交易市场颇为相似。因此，建议进一步明确市场监管的法律主体。 二是将国外成熟的OTC市场引进来。OTC市场是世界最古老的证券交易场所，现时最大OTC市场在新加坡。它有几个特点：一是交易分散性；二交易的直接性；三是交易的协议性；四是交易的适当性。 最后让我们一起为迎接中国贵金属事业更美好的明天，共同努力！为了我们的中国梦，加油！谢谢大家！ 王思聪：感谢黄董。金融互联网化是一个趋势，最近央行行长去农业银行了，在互联网金融这么热的情况，去农行改造农行互联网化，有四大行要加快，互联网金融化，金融互联网化，我个人认为肯定是一个趋势。如果我们金融业要借助于互联网，将是整个全球上一个最大的经济体工厂，所以我们看到现在传统的金融企业，包括我们，如果现在不研究互联网金融好像缺了点什么。 接下来我们邀请大家投创始人兼CEO李群林李总。 李群林：谢谢大家！各位来宾、各位朋友，大家下午好！今天我们给大家分享关于股权众筹的最新探索。在互联网金融领域有P2P，有第三方支付，但在另外一块就是众筹的领域。众筹里面重要的部分有股权众筹，众筹分产品众筹，债券众筹等等，股权众筹我们在这个行业探索了两年的时间，现在给大家做一个分享。 我们的逻辑及特点首先是创业者这边，缺钱、缺伙伴、缺资源、缺导师、不缺梦想。从股权众筹平台来讲，是信息中介、项目全程服务，交流学习合作社区可，可跨界、跨地域。从中产投资人来讲，炒房危机、炒股亏、才智、资源难施展；人群分散。我们具体的监管政策，美国已经股权监管法案，中国证监会目前正在制定《股权众筹指导意见》，预计215年将正式出台。《证券法》将于2015年修改也会为股权众筹留下发展空间。 大家投这个平台来为股权众筹的人提供服务，绝对不是简简单单让投资人把钱投进来给到创业者，没有P2P简单，股权众筹服务体系是非常复杂的一个过程。分投融资前、投融资中、头容后三个阶段。前期筛选，筛选之后对它的商业计划书进行辅导，辅导之后提交计划，再我们审核，最后发展到平台上，这是投融资之前。进入投融资中，我们有竞价系统，投资人可以进行询价，领投人和投资人进行调查，投完以后进行认筹，再进行打款。投融资后，每个季度都会提供一个季中报告，满足广大投资人的知情权的参与权。创业者做到一定程度，我们还会提供一些服务。 我们的商业模式，大家投平台对创业者来讲，是一个在线股权融资平台，是一个互联网天使股权投融资众筹平台。在业务创新体制，投资退出机制中，投资推出变现更便利；风险补偿基金，降低投资人被项目诈骗的损失；投资经理保荐，项目全程监督支持，提高项目头容公正性，提高项目管理专业性；领投人制度，提高项目信息质量项目投后管理保证；认筹竞价，项目固执市场化、合理化；投付宝，保障投资资金交割安全。 对创业者而言，创业是最昂贵的投资，需要激情拼搏，更需要冷静理。对投资人来说，天使投资风险极高，可能带来高额回报，也可能是血本无归，需谨慎评估承担风险能力、心态；投了解领域项目；做必要研究攻克，提高投资判断力；有自己见解、判断，不要盲目跟风；适当分散投资，构建投资项目合租。创业者靠谱，项目创新性、可行，是评估项目的基本指标。 谢谢大家！ 王思聪：从广义上讲，P2P众筹，也就是债券众筹。债券众筹可能将颠覆所有的金融活动，如果从创业来说，我建议P2P平台，但股权众筹刚刚起步。另外我们看到，众筹这方面证监会行动早，未来很有可能众筹这一块将率先得到政府和政策的支持。作为股权众筹来讲也是刚刚开始，例如现在有很多公益众筹，我觉得众筹是一个很好的方式。下面我们邀请深圳市富通贷金融服务有限公司线上负责人王陶陶王总，有请！ 王陶陶：尊敬的各位嘉宾，大家下午好！我想在谈未来的P2P行业发展之前，我们先谈一下互联网金融和P2P的大环境，以及在这样的大环境、大趋势下，作为一个企业会发生的变化。最后我们将简单聊一聊P2P给我们未来带来的一些改变。 据统计，P2P从2011年开始以每年以3到5倍的速度在增长。我想互联网金融P2P处于第二次机械革命的拐点之处。我们可以回顾一下，第一次机械革命给我们带来什么样改变，第一次机械革命是以1775年瓦特蒸汽机出现为代表，在第一次机械革命之后无论是人类社会发展指数，还是人口数量的发展都比较快。我们这一代人，经历了前几代人没有经历过的更加快速的发展过程，也见证了众多变化，现在在我们中国出现了很多新鲜事物，例如互联网、无人驾驶汽车、机器人、超级计算机，以及语音自动识别和分析系统，这些新鲜事物出现的时间放在人类的整个发展历史上看，也许只是短短的一瞬间，但随着这样的大趋势，我觉得互联网金融也处在一个拐点之处。我觉得互联网金融能够有今天，不单单是互联网的原因，还结合了数字化、组合式创新，这些元素组合在一起，使互联网金融可以在短短几分钟之内在全球范围内发展新的产品、完成产品销售、资金往来，也可以把好的经验和模式完全复制，这是我认为现在的金融行业发展趋势和以前传统的金融的区别之一。 互联网金融的发展速度已经达到之前无法想像的环节。互联网金融的未来和模式也将变得多样化。首先我认为未来的互联网金融一定会在数字化、网络化、智能化这三个方面越来越深化。数字化和网络化对于现在条件已经比较成熟，智能化也具备了一定条件，但运用程度不深。这种趋势也导致了未来互联网金融的另一种趋势，就是人员减少并向密集型过渡。人员减少是指互联网金融未来可能会用越来越少的人员去完成越来越大的体量，用越来越智能的机器去完成人类不能够完成或者工作量大的工作。互联网金融有一个趋势非常明显，就是高技术性的劳动力需求特别旺盛。下面通过一张图表，来说明这种情况不仅仅发生在互联网金融领域。大家可以看到，80年代时，高技能的从业者和低技能的从业者的收入水平发生了不同的变化。我们发现，学历偏低的低技能劳动力收入水平越来越低，学历高的高技能劳动力经济越来越旺盛。说明现在互联网金融行业的发展趋势，对于高技能人才的需求量发展速度比实际的供给量还要快，因此产生了这种情况。 第三个变化是体量增大、利率下降。互联网金融本身确实具备了传统金融行业所无法比拟的成本，并且能够以更加快的速度去完成客户接触服务，竞争越来越激烈，也符合市场整体的发展趋势。 市场定位细分是互联网金融未来发展特别明显的趋势之一。我们现在所处的环境是指数级增长的时代在激烈的市场竞争下，一个企业是没有时间把服务种类做得越来越多元化，让群体种类覆盖越来越大。P2P在2015年一定会出现一些更新的市场，例如从现在看，有互联网信贷的出现，从P2P这个角度纵向去看， P2P竞争太激烈，对于能否做大做强，我们非常不确定。在互联网金融的角度你横向地看，在市场细分上还有很多事情去做。 比如说可以做证券、做股权交易，还有中保等，可以做各种各样的金融服务，不一定局限在P2P的焦点上。 所以，金融产品和实物产品还有不一样的地方，金融是非常抽象的，把金融产品与物质组合起来的可能性越来越多。从互联网金融市场看，我觉得未来互联网金融还是蓝海，我觉得这个蓝海里面你可以发现新的可能性，发展新市场的可能性，甚至有一些细小的市场定位可能还没有人去做，包括现在你不仅可以做互联网金融，也可以做互联网金融服务，做网页设计，提供市场分析，后台系统等等。无论是P2P还是金融，互联网金融还是处在指数型的发展之中，所以能够抓住机遇的时间并不长，并且我觉得在互联网金融和P2P之后，一定会出现一种局面，在同样的细分市场里面，你只能记住前三名。 我再说一下当互联网自身发生改变后，我们互联网金融给外界、生活带来哪些改变。第一是财富的重新分配；第二是信用体系更加快速的完善；第三是逐渐覆盖更多消费行为。 第一是财富的重新分配。当利润下降到一定水平之后，我们的富通贷服务于中小企业，我们的低成本可以获得较高的成本获得不到的客户，或者是能力强的创业者，这些拿到之后去进行企业运营，成功之后可以上市，我觉得这是一点，可以说和传统金融行业一样，就是财富的创新分配。第二点可能是来自财富金融的服务性，互联网是能够让这个行业从业者以非常少量的人数去完成特别大体量的市场和客户的销售工作，可能是20、30个人，以很少的人去完成大的体量这一块，非常可能，可能在未来几年之内完成了上市。这就是互联网金融的魅力所在，这样财富的重新分配，可能在未来一到两年之内就会发生。 第二点是信用体系的快速发展。随着互联网金融产品服务多样化，对于个人征信体系的需求也会越来越大，反过来，当这种快速的需求在增长时，也促进了我们个人征信体系越来越完善、越来越符合市场的需求，可能在功能和使用制度上、速度上的发展我觉得会比以前更快。我个人觉得，在未来几年，我们金融领域的某一环节上，个人的信用只会代替金钱去形成购买力，甚至在更遥远的未来，可能个人征信体系包括信用报告不是没有可能去替代现在的货币体系。 第三点是逐渐覆盖更多消费行为。随着我们数字化、组合性创新，我觉得互联网发生一个更加强的渗透力，这些消费行为都是与货币、金融息息相关的。可能在以后的娱乐、出版行业、零售、流通、服务、生产领域，互联网金融都可以产生一种非常强的渗透力，并且这种参与性和渗透力将不仅仅是局限于支付的小环节上，它可能体现形式更加复杂。 最后，我们聊一下互联网金融行业。我觉得互联网金融大的趋势比较明显，第一个是指数级的增长，我觉得自身主动性的变革有一点非常重要，金融服务上的创新性组合，并且这些创新性组合能够发现一些还没有人去做的行业。最后互联网金融给我们的社会带来的改变。随着数字化技术和组合式创新的不断介入，伴随而生的竞争也是非常激烈的。这种趋势下，在互联网金融中我们的创业者不仅仅是参与者，也是推动者。我们现在所做的选择很有可能会决定未来的世界是怎么样的。谢谢大家！ 王思聪：这么多年的创业，给我的感觉是细分很重要，在自己没有能力的时候一定要专注。再有一个是流通性，我们P2P的从业者专注细分一定要坚持。下面我们请北京玖富时代投资顾问有限公司高级副总裁刘磊给我们讲讲玖富，有请！ 刘磊：非常高兴有这样的机会跟大家做一个交流。我今天谈的是《互联网金融发展趋势与展望》。如果说我们现在没有把我们的精力真正放在三个方面，合规、控风险，降成本。谈到互联网金融，我觉得还是要提几个关键词：即时性、移动化、透明化、社交、圈子、传播、轨迹、偏好。移动化我认为最重要，包括社交、圈子以及传播，我觉得大家应该去关注，这些关键词是带来我们一些方向。 我讲的互联网金融未来发展的趋势，第一个是移动互联网大数据应用与开发，第二个是开放式移动互联网金融生态链。刚才我们提到几何指数化的增长，这几年发展很快，掩盖了很多风险。我们做互联网金融，既然和金融有关，就要有一些风险的意识。 我们实际积累了不少数据，并且我们现在有一个自己成立的控股公司，我觉得他们的考虑通过关键词比对，可以判断做什么的公司。我们按照这个趋势已经做了一些尝试。个人银行服务领域我们做的第一位。 另外，第二个趋势，我觉得我们作为一个互联网金融公司，千万不能从头到尾以自己完全把它操作完。所以说，未来作为一个互联网金融公司，重点的精力应该放在风险体系的管理上，要对市场有感知，对数据有感知，对客户的需求变化有感知，对未来可能出现的风险的感知。 首先，移动金融是制高点，移动互联网化；其次是资金安全，清结算分离，最后一个，微理财，有保险。 与大家分享一点，未来的领域一定是消费金融的领域，经营类，消费类可能是未来整体的趋势，我们推出了一个分期GO，打造了一个微理财平台、闪银平台、微信贷平台，把成本降低，这是我要给大家分享的我们所想的趋势，希望对各位有所启发！谢谢各位！ 王思聪：接下来邀请在线贷董事长何飞虹做演讲。 何飞虹：各位领导、朋友们，下午好！很高兴能够参加今天互联网峰会，预祝本次会议圆满成功！我刚才坐在下面的时候，我大概数了一下，其实从事P2P行业仅仅只有2家，我们都以不同的方式、不同的形式参加到浪潮里面来。一方面无论我们作为P2P的从业者，还是租借人，都参与到这一场以互联网为工具的金融盛宴里面，另一方面，P2P作为互联网的飞速发展的主体，互联网金融已经成为金融发展的趋势之一，我相信，各位朋友已经充分意识到并且已经做到顺势而为，下面，我作为从业者，仅仅发表我自己的观点。 首先，从互联网金融说起。在金融方面互联网金融包括了网络公司、金融中介公司等等。纠结互联网和金融这两个词谁先谁后？是我们所有人面对的问题，尤其是我们的从业者。互联网只是一个承载工具，我们最终做的是金融的事情，要以金融的思维为根本，借助互联网APP大数据等多种互联网工具。其次，仅就P2P而言它只是互联网金融的有机组成部分，P2P有什么实力去革银行的命，大家可以通过这样的数据比较一下，2014年第三季度末，金融机构、人民银行各项代表余额为79万亿，小额贷款公司是9000亿。互联网金融贷款余额为580亿。很明显，互联网金融对业务规模是现在银行代表的零头都不到，而且，任何一个成熟的金融行业都要经历一个漫长的发展历程，从1694年历史上第一家股份制商业银行英格兰银行建立已经有300多年，而P2P从诞生到现在10年时间不到，风险控制、引领模式均不成熟，我们还有漫长的道路要走。这是一个年轻的行业，所以正如大家所见，P2P只能用一个字来概括，那就是乱。我们都知道，最近监管机构发出各种各样的信号。 信息中介就意味着P2P是研究者，甚至不能说是信息的研究者，P2P就是一个通道，或者是桥梁，能为投资双方提供准确的服务，而不能提供信用中介，不能为融资者做对输，自主完成交易。 P2P应该做到以下几点，第一是客户的实名制，这点不管是美国的监管政策还是国内的监管法规，对此都有同样的要求；第二是融资者信息披露及时，在投资者决策之间能够完整查看基本要求，投资双方信息真实全面，双面信息对称，信息也应真实的披露平台的收费标准。我相信在未来几个月以后，我们的6.0版本将会披露各方面信息。第三，P2P平台必须向出借人初始出借风险。P2P平台应该充分解释风险，这是负责任的表现。第四，必须在架构的设置层面杜绝接触用户的资金，P2P要为每个人的资金或者第三方支付机构提供自由支配的资金账户。而这个架构必须理清借款者和租借者相关的责任和义务，符合现行的法律法规，实现业务相关、相互监督的机制，并保持良好的扩展性。必须保证从租借人发起，到业务受理，到风险，到评审风险，中介者投资等全部流程符合监管方的要求。这对信息系统建设有极高要求。P2P支付运用成本合理收取相关服务，需要在公开、透明的系统下，要考虑实际的运营成本，要考虑客户实际可以接受的程度，P2P提供的服务必须遵循国家法律法规，必须公开透明，没有任何隐藏成本。另外一面，为普通老百姓提供安全、便捷、回报较高的投资。第六，P2P借款人的借还款信息应该纳入系统，建立涵盖P2P征信管理系统。通过数据报收和数据查询，减少P2P平台的信贷风险。 我想通过这样，大家做一个交流，我觉得P2P需要一套非常完善的系统来支持，我刚才在也听了一下，我觉得我们王总还有刘总都说得非常有道理。我们从事P2P达到五年以上，我个人感觉包括产品也好，运营模式也好，其实我觉得最重要的一点是风险如何去控制，我们只有把风险摆在第一位，我们才有可能在这个行业里面胜出。所以说，我觉得我们不管去做任何的模式的一种改变也好，风险控制永远在我们金融体系里面摆在第一位，我觉得我们在现代从事这个行业五年以来，我们一直坚持的就是风险管控摆在第一位，只有风险管控好了，我们最终才能够在这个市场上站稳脚跟。进来容易，出去难。出去有可能就要从我们公安局里面出去，所以说我相信，其实很多从事P2P从业者，如果要加入这个行业，就一定拿出信心，如果不把这个事情干好，最好就不要参入到这个领域里面来。我也希望，我们在座的各位有机会去我们在线贷参观、交流、学习。我也希望我们可以今天在这里做一个简单的交流，希望今后有机会去我们公司，我们详细做一个交流。非常感谢！ 王思聪：何总说得非常好！下面我们邀请汇元通董事长CEO翟晓川做演讲。 翟晓川：十分高兴，今天和大家一起共享我的一些看法。我在国外居住十几年，回到国内我发现一种现象，只要和互联网发生关系，各种讲座论坛都爆满，说明互联网这三个字还是有一些魅力。今天我们讲互联网金融，从大的方面讲，我们说互联网给这个世界带来最大的变化，我一直在讲最大的变化是碎片化，表现特征为信息碎片化、时间碎片化、交易碎片化、流程碎片化。以前我们在做进出口的时候，一个订单可能有10个货柜，现在一个货柜里面可能有上百个订单。这都是互联网给这个时代带来一个很大的变化。在这个变化里面，它会造成一些现象：由于信息不对称带来的商机越来越少；单位时间内的效率提高整体效率呈下降趋势；市场对高新技术的需求更加强烈；传统的监管及操作流程无法满足实际市场需求。 我们认为，所谓的碎片化实际上引来一个结果，如果把原来的体系试成一张图，它会变成一系列碎片。如果碎片化以后，我们怎么去应对。有一种比较传统的思维叫竞争思维。讲在竞争对手之前，利用金钱及时间的优势，完善及提高自身竞争优势，将碎片化的拼图还原；对原有的监管流程、操作流程不造成巨大冲击，对高新技术的渴望不强。诺基亚的总裁在关门的那一天说我什么事情都没有做错，但是我死掉。这个很可悲，这就证明了一点，你大或者你想把一个碎片化的东西拼回来，我个人认为这不是一个很好的竞争思维。 我们更提倡竞合思维。我们寻找合作伙伴，发挥自身优势，将碎片化的拼图快速还原；以不变应万变的基础是：以万变应一变。在动态竞合中应对动态的互联网时代；深度思考合作为对方带来的利益点，将双方利益点设定为共同的出发点，寻找明确的切入点，三点相连构成：赢家曲线。 我是来自支付行业，在世界支付领域也是比较前沿的一个公司，我们有很多方面的发展，就像最近的APPLE PAY，就是很典型的竞合思维。包括余额宝、二维码支付、光子支付、小贷等等。行业的整合，以开放的心态面对市场竞争；用户参与，粉丝经济，通过共享的平台满足并超出用户的期望值；不断创新，以快速迭代的新产品引导用户的行为习惯；不同行业间的互补，以协同的原则创造共赢的局面。 我也是国务院研究中心的外聘专家，我也有幸参与到国家的金融监管的一些项目。中国传统监管思维是“宽进严出”，扩大外汇储备，增加国家竞争力；人民币的国际化是战略措施，监管思维是“宽出严进”，扩大国家影响力；出口体现中国的制造能力，进口体现了中国的消费能力。中国是世界上少有的同时具备制造及消费能力的国家之一。 今天我就讲到这里，谢谢大家！ 王思聪：感谢翟总给我们梳理了一下金融宏观领域里面的看法，也希望给我们P2P提供一些支持。翼龙贷其实是一个有特色的P2P平台，我们是2012年入驻温州。2013年5月11日，由于我们特色的P2P被新闻联播做了一个报道，后来被联想关注了，联想下面有很多基金，投了好多互联网平台的公司，翼龙贷作为联想控股投的作为核心资产去运营，联想控股失去了互联网，但是想在互联网金融领域一个很重大的布局，所以说翼龙贷5、6年来一直坚持三农，而且我们首次贷款没超过6万，我们加盟的模式从来没有改变过。所以我对创业者来讲，你只要一开始选对了，尽量不要做调整。所以一直以来，很多人都说翼龙贷的加盟模型行不行？最后还是联想控股看好了，因为联想控股一直是做电脑分销、做代理，只有他能看懂这个事。进入2014年，我们做优质债券, 我觉得中国的互联网金融P2P还有一段路要走。作为我们大众来讲，P2P目前应该是最好理财产品，收益率我看现在没有低于10%，高的得达到20%，你只要选好了平台，一定会挣钱，这就是我觉得P2P一定要有一个强监管，所以我一直跟监管机构在谈，要么就完全不要管，要么就完全牌照制。 （互联网金融发展趋势与展望2） 安辉：首先，谢谢王总的介绍，今天下午能够和各位业界大佬同仁在这里见面，非常高兴！先做一下自我介绍，我是来自广东省互联网金融协会秘书长助理安辉，下面我为大家介绍出席本环节的嘉宾，他们分别是： 广金所CEO兼总经理秦国兵先生；陆金所副总经理杨晓东先生；融360联合创始人CEO叶大清先生；宜信公司副总裁、普惠金融风险管理委员会委员朱宇峰先生。 2013年成为中国互联网金融的元年，互联网金融巨头、监管层面的包容与鼓励，互联网金融大幕已经拉开。2014年互联网金融野蛮生长，银行开始反击。在2015年，互联网金融行业又将会如何发展？自身又有哪些变化？下面将进行主题演讲环节。首先有请广金所CEO兼总经理秦国兵先生，掌声欢迎！ 秦国兵：尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家下午好！非常荣幸参加今天的互联网金融峰会。今天演讲的题目是《让金融插上互联网的翅膀－－第十六届深圳高交会与互联网金融发展趋势展望》。广金所前身是深圳市前海租金金融交易有限公司，广金所有三层含义：第一是全国第一家既有交易、又有租赁的交易场所。第二个含义代表广州，也代表广东深圳前海，这个充满激情、创新、理想的地方。第三个含义代表广金相伴、财源广进。 从整个来看，中国互联网发展非常快，中国网民很多，网民占比接近50%，移动支付已经到了五点几万亿。手机代表了未来上网的趋势非常明显，对整个中国移动网络发展趋势同样是影响整个前景金融，可以说互联网像流水般一样，对世界产生深刻影响。同样，互联网的发展也是深刻影响互联网金融。从整个来看，第一个是互联网金融，第二个是互联网P2P，第三个是众筹。互联网金融，其实我认为它还是传统金融的一个补充的环节，但是对整个互联网产生深刻的影响整个来看，互联网金融最核心还是金融两个字，互联网是它的一个手段、媒介，金融两个字大家知道，金是代表资金，融代表融通，只要资金在交流、流通过程中才能产生社会价值，才能对国家产生影响。金融这个环节从大的方面是由资本的供给方，第二是资金的需求方。而整个就是说互联网金融从细分来看，就是图表上显现出来的一样。归结起来，就是这四个环节。 我分析一下目前这四个环节的现状，从大体来看，资产的环节基本上都是企业，这个表要从企业的资产状态后来变化的情况，其实这个目前大量都是一种金融机构线下的交互，第二个是从左边来看，需要资金这三方其实目前所有每个环节银行都是住房按揭，在社会发展到现在这个阶段，目的就是门店、线下。 互联网未来金融发展有五个特点：一是互联网金融发展迅猛，未来前景非常巨大，但四个轮子发展速度不同。随着我国征信体系的发展，脸谱、声音、移动定位、视网膜等各种信息会随着互联网应用在金融领域的渗透逐步发展，但同样会比较缓慢和漫长占比10－20%，未来的技术壁垒体现在这里。在国内发展较早没有线下实体网点的互联网直营银行。左边的资产需求方C，占比10%－20%；左边的资金需求方B，占比10%以内。左边C端互联网技术应用发展最迅猛，会达到80%以上。但竞争主体间壁垒越来越少，各家技术趋同。右边的提供方C，占比80%以上；右边资金提供方B，特点同左边资金需求方特点相同，但互联网技术占比更加快，占比在20－30%。 第二个趋势，随着互联网技术发展，中间成本会越来越低。第三互联网金融是传统金融补充传统金融是主流。第四个趋势是互联网金融在垂直型、专业化方向发展的同时，还需要提供差异化服务。第五个互联网金融会逐步延伸到境外。 安辉：非常感谢秦总的介绍。接下来由于时间的关系，首先邀请宜信公司副总裁先生做演讲。 朱宇峰：尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家下午好！很高兴有机会和大家分享。今天和大家分享的是小额信贷的风险管理,包括什么是风险、信贷周期管理等等。 首先第一个问题什么是风险？风险从定义上来讲就是不确定性、不稳定性。对于小额信贷来说，最主要的风险管理采用周期性方法，从信贷政策到催收。我用一个图跟大家解释，平衡办法－权衡风险和收益，循环的方法进行风险管理－测试后才能进行大规模启用，科学方法－通过管理报表来衡量和支持绩效。 接下来和大家分享一下我们的目标市场。其实大家看完这个图，大家就知道未来我们和银行抢客户其实是非常难的一件事情。我把这个分为A、B、C、D四类，A里面是大量存款和大量投资，B类就是银行或信用卡，就是有些存款和做些投资房贷的客户；C类是小额贷款，就是存款很少、经常缺钱的客户；D类是放债人/私人贷款/地下钱庄的客户。首先，银行的利率大概是在8－20%，小额信贷最主要的目标客户是C类客户，它有一个特点，利率20－45%。 两年前我们去了一趟日本，这是从日本拿出来的一些资料，在1950年到1975年之间，小额信贷业务在日本萌芽并且成长，在75年到85年就出现竞争加剧的态势，在85年到92年进行了整合、洗牌和淘汰的过程，92年到04年，小额信贷是业务树立和创新的过程，从04年至今，日本出台多部法律，对经营进行严格限定，从业环境趋于严苛。 从宏观环境来看，我们需要考虑政策和因素，比如监管控制利率上限，严格行业收费规则，利润率水平有被压缩的趋势。还有经济因素，包括国内股市、房市下跌，经济增长放缓，居民消费谨慎和社会因素和技术因素。这是当前我认为做得比较好的一些事情，有领先的风控系统、精细的风险政策和严密的后台监控。 接下来和大家分享一下信用评分，信用评分是使用统计行方法讲信用分数赋值给实体的过程。风险定价，我们的手机是根据它的功能、内存大小、品牌等等的因素，所以信贷风险也要遵循风险定价。宜信第一款产品是极速贷款，可以通过手机APP完成申请放款和还款，其实它后面是基于很多很多的审批逻辑。第二款产品是宜信的商通贷转为解决电商资金问题开发的网络信贷服务平台，从申请借款、信用评估，到放款、还款，全部线上完成。 总结下来，宜信的核心竞争力我觉得有六点：大数据建设及应用的市场领导；被证实的成功的信贷模式；模型开发及运用的专家；高效的集中处理流程；专业管理才能；稳健的组合管理能力。 我们已经很好地明白我们的很多竞争优势，业绩提升正是得以于此。谢谢大家！ 安辉：非常感谢朱总的分享，朱总跟我们介绍了宜信的模式。接下来有请陆金所副总经理杨晓冬先生来做分享。 杨晓冬：非常感谢你们坚持到最后！我也希望我们讨论不会让你失望。其实今天在座的各位专家为互联网未来做了很多分享和讨论，让我更加感到吃惊而且感到欣慰的就是翼龙贷的王总，其实在我看互联网金融P2P整个大行业来说，有一种感觉过去像全民炒股，有一点点过热，所以我们陆金所也是一直遵循我们的标准，我个人认为可能一年以后，大家在谈互联网金融时候，可能90%的P2P公司已经不存在了。我去年加入陆金所，也算转行，今天我就跟大家分享我们陆金所怎么发展到今天的，也许这些对我们行业的同事会有一些启发。 陆金所现在是在市场上小有名气，陆金所是全球第一的P2P平台、中国规模最大的结构创新平台、社会元联合中国证券发布的“P2P网贷评价体系”，是唯一获得“AAA”最高评级的P2P平台。我们有410万注册用户，用户以每月50万的速度增长。中国国际金融中心是上海唯一的金融资产交易所，其母公司是中国平安。 陆金所现在将近2300人左右，900名总部管理员工、1400名外勤员工，注册资金为8.37亿。最近计总在业界当中发表一些关于他自己的观点，计总为我陆金所做了一个很好的名片。 其实我们商业模式是非常简单，左边是资产端，右边是投资端。线下包括风险管控，包装定价；在线上我们做发行承销和二级交易。 陆金所的使命是建立中国金融服务业“大众化、普惠化”的直接融资平台；满足小微企业融资需求；弥补中国金融业服务空白；盘活资产，建立多层次资本市场。对于我们来说，我们的竞争优势是：金融全牌照，丰富的资产和大数据；低成本，覆盖全国；高透明度和流动性。 大家看看这个图，我们的投资者主要在北京、上海、广州，但是我们的融资者是在全国各地。其实珠三角的经济活跃度是非常不错的，我觉得大家都说上海是中国金融中心，但是我觉得你要从这张图来看整个金融的活跃度，广州，尤其在深圳和前海我觉得未来应该不亚于上海。 陆金所只有四个产品。我们的业务模式如图上所示。陆金所有一个PC版的平台——Lufax交易平台。我们平台当中不缺钱，但是缺乏好多资产，我们也跟其他人一样有个手机版APP。 陆金所主要的核心竞争力是我们的风控。陆金所P2P，整体的P2P业务预期损失＝1.88%（0.6＋0.4*（1＋1.75＋0.45＋.0.1））。在无抵押中我们叫风险管理——审贷及贷后管理。 风险管理，包括：防控网站用户洗钱的风险、防范网站用户信息泄露的风险、防控客户银行资金被盗用的风险；防控网站用户账号被盗用的风险。所以说，陆金所有先决条件，就是因为做了很高的门槛，我们始终把保护我们客户放在第一位。谢谢大家！ 安辉：感谢陆金所杨总带来的干货。接下来有请融360联合创始人、CEO叶大清先生来做演讲。 叶大清：首先感谢深圳高交会和国际金融论坛邀请我参加今天的会议。我今天演讲的主题是《互通互联：连接互联网和金融》。我今天讲两个话题，一个就是为什么今天的演讲的主题是互通互联，第二也分享一下我对这个行业的思考。 我们融360也是联通“人”和“钱”。我们的现状是互联网金融“互而不连，连而不通，通而不畅”。解决方案：融360为金融机构提供驿站互联网金融服务；我们推出一个产品叫金融易，金融易帮助互联网/移动互联网参与互联网金融。融360我们定位是一个平台，我们也是一个数据和风控服务的体系，我们是搭建一个金融的生态体系，我们是一个搜索引擎。我们公司成立了3年，我们最早做的是一个金融搜索的一个搜索平台，我们创立三年，其实通过融360平台，2012年3月A轮700万美元融资；2013年8月B轮3000万美元。业务涵盖个人消费贷等等。 我们的金融易是一个金融服务供需双方的联通平台。金融的为了免租更多用户的金融需求；帮助站长、媒体、以及每个人实现互联网金融梦，让每一刻流量变得更加有价值。我们之所以叫融360，就是3朵云，60秒，0组件。我们其实有三种对接的类型：产品云：1分钟介入70000个金融产品；内容云：金融消费资讯＋金融消费教育；服务云：线上线下整套金融服务。 关于行业我提出五点思考。第一点互联网金融是不是APEC Blue，APEC Blue用来形容短暂易逝。我认为机会是大量存在的，主要是看我们自己努力的程度。第二点互联网金融，陆家所五年超过华尔街？中国的互联网金融中心哪里？我认为互联网金融中心将会去中心化，“三国鼎立”。第三点互联网金融：P2P的未来？美国P2P只有两家，美国的P2P就像南北战争一样，奠定整个国家的格局。不管是Prosper或者是Lending Club也好的这些数据。我认为P2P的未来，我认为不会太大。第四互联网金融：P2P平台的门槛？第五个是互联网金融：大数据风控有用吗？最后一个观点，小微企业贷款难、融资难是一个趋势，我们要扶持小微企业做大做强！小微企业我们从普惠指数来看，到第五极度，融资成本我们预计会更高，尤其年底到明年，我觉得明年过年前后，P2P将成为中国新型的网络银行。谢谢大家！ 安辉：谢谢叶总的分享。接下来有请深圳前海国富通电子商务有限公司副总裁杨辉先生演讲。 杨辉：我从2012年开始接触P2P行业，借此机会我给大家分享一下我自己的看法。目前而言，现在P2P市场需要一个监管不到位这一块，第二个平台这方面需要加强。我简单介绍我们国富通，我们国富通是一个安全、高效的P2P平台，严格遵守国家相关条例，同时我们也竭尽所能做好服务，今天由于时间关系，我就大概讲到这里，谢谢！ 安辉：感谢几位嘉宾的精彩发言，今天的大会到此结束！谢谢各位！
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